Показатель долговой нагрузки: как оценить свой бюджет

Простая формула

Для самостоятельной оценки разделите сумму ежемесячных платежей по всем долгам на стабильный ежемесячный доход и умножьте на 100%.

Например, платежи составляют 28 000 ₽, а подтверждённый доход — 70 000 ₽. Предварительная нагрузка равна 28 000 / 70 000 × 100% = 40%. Это бытовая оценка, а не официальный расчёт кредитора.

Что учитывать в расходах

Соберите платежи по действующим кредитам, займам и кредитным картам, а затем добавьте предполагаемый платёж по новому продукту. Для личного бюджета также важно учитывать аренду, коммунальные услуги, питание, лекарства и содержание семьи.

Официальный ПДН рассчитывает кредитор по установленным правилам и доступным сведениям. Его оценка дохода или платежей может отличаться от вашей.

Как читать результат

Единственной универсальной безопасной границы для каждой семьи нет. При одинаковом проценте нагрузки запас бюджета будет разным у человека с высокой и низкой суммой дохода.

Проверьте стресс-сценарий: сможете ли вы платить при временном снижении дохода или непредвиденных расходах. Если бюджет сходится только при новом займе, нагрузка уже требует пересмотра.

Как снизить нагрузку

Не увеличивайте сумму кредита только из-за доступного лимита. Сравните более короткий и более длинный срок, но помните: уменьшение платежа за счёт продления срока может увеличить итоговую переплату.

• Закройте неиспользуемые кредитные лимиты, если это соответствует вашей ситуации.
• Не подавайте много заявок одновременно.
• Сначала сформируйте резерв, затем планируйте ускоренное погашение.
• Считайте нагрузку по стабильному, а не максимальному доходу.

Частые вопросы