Рефинансирование кредита: как проверить реальную выгоду

Формула реальной выгоды

Предварительная выгода равна оставшейся сумме платежей по старому кредиту минус сумма всех платежей по новому кредиту и расходы на переход.

В расходы включите страховку, оценку, комиссии, платные услуги и возможные затраты на снятие или регистрацию залога. Уже уплаченные проценты по старому договору в сравнение будущих сценариев не входят.

Почему меньшая ставка может не помочь

Если новый договор снова растягивает долг на несколько лет, проценты начисляются дольше. Меньший ежемесячный платёж может сопровождаться большей итоговой суммой.

Пример: осталось выплатить 360 000 ₽. Новый договор обещает меньший платёж, но сумма платежей составляет 355 000 ₽, а страховка и оформление стоят 18 000 ₽. Итог 373 000 ₽ — переход увеличивает расходы на 13 000 ₽.

Что сравнить до подписания

Запросите новый график и ПСК, проверьте срок, обязательные услуги и порядок закрытия старого кредита. Уточните, кто перечисляет деньги прежнему кредитору и как получить подтверждение полного погашения.

• Оставшаяся сумма всех платежей по действующему договору.
• Полная сумма платежей по новому договору.
• Все разовые и регулярные расходы.
• Новый срок и размер обязательного платежа.

Когда рефинансирование полезно

Переход может быть оправдан, если экономия после всех расходов заметна, новый срок не создаёт лишней переплаты, а обязательный платёж становится безопаснее для бюджета.

Сравните оба сценария в калькуляторе и оставьте запас на возможные расхождения между учебным расчётом и банковским графиком.

Частые вопросы